Een slimme strategie in onzekere tijden

duda-wsm • 3 juli 2025

Spreiding en zekerheden als basis voor een stabiel rendement

Beleggen is vooral interessant op de lange termijn en met geld dat je kunt missen. Het zijn twee van de belangrijkste regels voor nieuwe beleggers. Toch kan het soms geen kwaad ook naar de korte termijn te kijken.


Voor vastgoed, aandelen en obligaties geldt dat de economische en geopolitieke omstandigheden op dit moment niet bijzonder gunstig zijn.

Redenen om te verkopen. Het standaard advies van 'stapsgewijs blijven kopen' gaat dan ook niet altijd op. Zo is er een leeftijdscategorie voor wie bijkopen niet langer aan de orde is en voor wie verkopen een reële optie is. Bijvoorbeeld voor gepensioneerden die leven van hun vermogen. Zij willen liever niet dat hun vermogen op korte termijn te hard daalt.


Ook jongere beleggers doen er verstandig aan ook naar de korte termijn te kijken. Beleggen in aandelen is heel effectief als je geld voor langer dan tien jaar kunt missen. Jongeren hebben hun spaargeld echter ook nodig voor het kopen (of huren) van een huis, of het maken van een droomreis. Er komt dan een moment om beleggingen te verkopen.


Als men afgaat op belangrijke indicatoren zoals 'insider buying' dan valt te zien dat de professionals (de slimme beleggers) nog niet massaal aan het kopen zijn. De stijging van de aandelenmarkten werd sinds het uitbreken van de pandemie vooral gedreven door particulieren. Slimme beleggers zijn er niet gerust op dat de giftige cocktail van importbeperkingen, inflatie, oorlogen en klimaatproblemen gepaard kan gaan met bovengemiddelde waarderingen.


Wat doen slimme beleggers dan wel?


Ten eerste verlangen zij extra zekerheid. Dit kan zijn in de vorm van een hoog dividend of een hoge rente, maar zij kijken ook kritisch naar de mogelijkheid van bedrijven om hun toekomstige groei te waarborgen.


Ook zorgen slimme beleggers ervoor dat ze meer invloed en grip hebben dan kleine beleggers. Dit is vooral te zien in de private equity markt, die de afgelopen twintig jaar is geëxplodeerd en waarin de rendementen veelal boven de 12% per jaar liggen. Door een flink belang te nemen in een bedrijf kunnen investeerders ervoor zorgen dat er veranderingen plaatsvinden die in hún belang zijn. Door het herstructureren van de balans optimaliseren zij hun de waarde van aandelen.


Nu is dit geen reden om direct vol in te stappen in de vele private equity fondsen die beschikbaar zijn om in te beleggen. Ook deze fondsen zijn prijzig als gekeken wordt naar koers/winst- en prijs/boekwaardeverhoudingen. De grote schuldenposities van bedrijven in bezit van private equity zijn kwetsbaar voor nieuwe renteverhogingen, mocht de inflatie weer oplopen.


Spreiding


Dé belangrijkste beslissing die slimme beleggers momenteel nemen is vergaande spreiding. Niet door hun geld te investeren in zoveel mogelijk sectoren, want dan kom je uiteindelijk op het gemiddelde uit en blijf je kwetsbaar voor koersdalingen. De kunst is het vinden van beleggingen die onderling juist níet correleren. Goud of andere grondstoffen zijn hiervan een goed voorbeeld, hoewel bijvoorbeeld zilver en koper wel degelijk afhankelijk zijn van economische golven, net als aandelen.


Ook crypto wordt soms genoemd als manier om te spreiden, maar de grootste cryptomunten vertonen op de kortere termijn een vrij sterke correlatie met andere financiële markten. Op lange termijn valt er een casus te maken van crypto als manier van spreiden. Toch kiest de overgrote meerderheid van de professionele beleggers ervoor om slechts enkele procenten te investeren in crypto, omdat de onderliggende waarde nog te onzeker is.


Nieuwe markten


Echte spreiding is te realiseren door ook in minder bekende markten te investeren. Bijvoorbeeld Scandinavië, Oost-Europa en de Baltische staten. Het betreft hier economieën die hun veiligheid en stabiliteit ontlenen aan lidmaatschap van de EU en/of de NAVO, maar toch een andere koers varen dan West-Europese landen. Zo zijn er in de Baltische staten bijvoorbeeld relatief veel IT-studenten en innovatiegeoriënteerde regeringen.


Daarnaast zijn er nieuwe manieren van beleggen, die nog relatief onbekend zijn. Zo is het bijvoorbeeld mogelijk om microleningen te verstrekken aan particulieren, beter bekend als peer-to-peer lending. Het voordeel hiervan is dat deze consumentenleningen een bijzonder stabiel aflossingspatroon laten zien door de eeuwen heen. Waar bedrijven in economische zware tijden makkelijk omvallen, zullen particulieren blijven proberen om hun schulden af te lossen. Niemand wil persoonlijk failliet verklaard worden.


Deze focus op stabiele, minder volatiele beleggingen zoals leningen, gecombineerd met slimme spreiding en oog voor zekerheid, is precies de strategie die wij bij Eight Investments hanteren. Wij maken het voor u mogelijk om te profiteren van de kracht van gespreide leningen, zonder dat u zelf de complexiteit van 'bankieren' hoeft te managen.


Conclusie: De échte slimme belegger


De échte slimme belegger doet daarmee iets dat al eeuwen lang met succes wordt gedaan: geld uitlenen aan honderden of duizenden partijen tegelijk, beter bekend als 'bankieren'.



Door het combineren van zekerheden, grip en spreiding lukt het slimme beleggers om ook in 2025 een rendement te behalen van 8% of meer. Zonder daarbij het risico te nemen dat de passieve aandelen- of obligatiebeleggers momenteel wel nemen.

Eight Investments gelanceerd tijdens succesvolle bijeenkomst

door Eight Investments • 23 december 2024
We kijken terug op vier zeer geslaagde evenementen (in Den Haag, Amsterdam, Thorn en Leusden) rondom de lancering van Eight Investments, in samenwerking met HighEndTast ing

Een echt alternatief

door duda-wsm • 15 juli 2024
Het is een bijzondere tijd voor beleggers. Enerzijds worden op de aandelenbeurzen records verbroken, stijgen huizenprijzen tot nieuwe hoogtes en zijn ook crypto- en goudbeleggers tevreden met hun rendementen. Tegelijkertijd lijken de risico’s groter dan ooit, aldus de meeste experts.

Achtste wereldwonder

10 juni 2024
Samengestelde rente, vaak omschreven als het achtste wereldwonder, is een van de meest krachtige concepten in de financiële wereld. Albert Einstein zou ooit hebben gezegd: "Samengestelde rente is het achtste wereldwonder. Wie het begrijpt, verdient het; wie het niet begrijpt, betaalt het." Dit citaat onderstreept de immense impact die samengestelde rente kan hebben op vermogensgroei. Wat is Samengestelde Rente? Samengestelde rente is het proces waarbij de rente die op een kapitaal wordt verdiend, opnieuw wordt geïnvesteerd om meer rente te genereren. Met andere woorden, je verdient rente op zowel je oorspronkelijke investering als op de reeds verdiende rente. Dit staat in contrast met enkelvoudige rente, waar je alleen rente verdient op het oorspronkelijke bedrag. Het Magische Effect van Samengestelde Rente Het magische effect van samengestelde rente ligt in het exponentiële groeipotentieel. Stel je voor dat je €1000 investeert tegen een jaarlijkse rente van 5%. Na het eerste jaar heb je €50 aan rente verdiend, waardoor je totaal €1050 bedraagt. In het tweede jaar verdien je 5% rente over €1050, wat resulteert in €52,50 aan rente. Je totaal groeit naar €1102,50. Dit proces gaat door, waardoor je kapitaal met steeds grotere bedragen groeit naarmate de tijd vordert. Het Belang van Tijd Tijd is de sleutel tot het benutten van samengestelde rente. Hoe langer je geld kan blijven groeien, hoe groter het effect. Een investering van €1000 tegen 5% samengestelde rente per jaar zou na 10 jaar groeien tot ongeveer €1628. Na 20 jaar zou hetzelfde bedrag bijna €2653 bedragen. Dit toont aan dat zelfs een bescheiden rentepercentage over een lange periode kan leiden tot aanzienlijke vermogensgroei. Toepassingen en Voorbeelden Samengestelde rente wordt gebruikt in allerlei financiële producten, zoals spaarrekeningen, beleggingsfondsen, pensioenplannen en obligaties. Een bekend voorbeeld is het pensioenfonds, waar regelmatige bijdragen en lange looptijden samen leiden tot een aanzienlijk pensioenvermogen door de kracht van samengestelde rente. Het Achtste Wereldwonder Waarom noemde Einstein samengestelde rente het achtste wereldwonder? De kracht van samengestelde rente ligt in zijn eenvoud en effectiviteit. Het vereist geen complexe strategieën of grote risicovolle investeringen. Iedereen kan profiteren van samengestelde rente door vroeg te beginnen met sparen of investeren en consistent bij te dragen. Conclusie  Samengestelde rente is een fenomenaal financieel concept dat het potentieel heeft om rijkdom te creëren op een manier die bijna magisch lijkt. Het begrijpen en toepassen van dit principe kan een aanzienlijke impact hebben op iemands financiële toekomst. Zoals Einstein zei, degenen die het begrijpen, verdienen het – het is een van de meest toegankelijke en krachtige manieren om financiële doelen te bereiken.

P2P lending

10 juni 2024
Peer-to-peer (P2P) consumer lending, of peer-to-peer consumentenleningen, is een alternatieve financieringsmethode die de laatste jaren aanzienlijk aan populariteit heeft gewonnen. Dit systeem stelt individuen in staat om rechtstreeks geld te lenen en uit te lenen zonder tussenkomst van traditionele financiële instellingen zoals banken. Deze methode biedt zowel leners als investeerders aantrekkelijke voordelen, waaronder hogere rendementen en meer flexibiliteit. In dit artikel bespreken we de rendementen van P2P-leningen in verschillende Europese landen en focussen we op de specifieke regelgeving in Litouwen. Wat is Peer-to-Peer Consumer Lending?  P2P-consumentenleningen zijn een vorm van crowdfunding waarbij online platforms als bemiddelaar fungeren tussen leners en investeerders. Leners kunnen tegen vaak gunstigere voorwaarden geld lenen dan bij traditionele banken, terwijl investeerders potentieel hogere rendementen kunnen behalen dan bij conventionele spaargelden of beleggingen. Rendementen in Europa De rendementen op P2P-leningen variëren sterk per land en platform. Hier zijn enkele voorbeelden van gemiddelde jaarlijkse rendementen in verschillende Europese landen: Verenigd Koninkrijk: In het Verenigd Koninkrijk, een van de meest volwassen P2P-markten, liggen de gemiddelde rendementen tussen 4% en 7%. Duitsland: In Duitsland kunnen investeerders doorgaans rendementen van 3% tot 6% verwachten. Nederland: Nederlandse platforms bieden rendementen van 5% tot 8%, afhankelijk van het risicoprofiel van de leningen. Estland: Estland, bekend om zijn technologische innovatie, biedt via platforms zoals Bondora rendementen van 6% tot 10%. Litouwen: In Litouwen kunnen investeerders op platforms zoals Neo Finance en Savy rendementen tussen 8% en 12% behalen, wat het land tot een aantrekkelijk alternatief maakt voor investeerders die op zoek zijn naar hoge opbrengsten. Specifieke Regelgeving in Litouwen Litouwen heeft zichzelf gepositioneerd als een van de meest gunstige landen voor P2P-leningen in Europa, dankzij een vooruitstrevend regelgevingskader dat zowel de belangen van investeerders als leners beschermt. Enkele belangrijke aspecten van de Litouwse regelgeving zijn: Licentieverplichting: Alle P2P-platforms in Litouwen moeten een vergunning hebben van de Bank of Lithuania, de centrale bank van het land. Dit zorgt voor een zekere mate van betrouwbaarheid en transparantie. Kapitaalvereisten: Platforms moeten een minimumkapitaal hebben om operationele risico's te dekken en de financiële stabiliteit te waarborgen. Consumentenbescherming: Er zijn strikte regels omtrent transparantie en informatievoorziening. Platforms moeten duidelijke informatie verstrekken over de kosten, risico's en voorwaarden van de leningen. Anti-witwasmaatregelen: P2P-platforms in Litouwen moeten voldoen aan strenge anti-witwasregelgeving, wat bijdraagt aan een veiligere financiële omgeving. Faillissementsregeling: Litouwen heeft duidelijke regels voor de afhandeling van platformfaillissementen, waardoor investeerders beter beschermd zijn tegen verlies van hun investeringen. Conclusie Peer-to-peer consumentenleningen vertegenwoordigen een snel groeiende sector binnen de financiële markten, die aanzienlijke voordelen biedt aan zowel leners als investeerders. Met variërende rendementen in verschillende Europese landen, kunnen investeerders kiezen op basis van hun risicobereidheid en rendementseisen. Litouwen onderscheidt zich door zijn gunstige regelgevingskader, waardoor het een aantrekkelijke bestemming is voor P2P-investeringen met relatief hoge rendementen. Voor iedereen die overweegt om in P2P-leningen te investeren, is het belangrijk om grondig onderzoek te doen naar de specifieke platforms en de regelgeving in het land van investering. De opkomst van P2P-leningen biedt een spannend alternatief voor traditionele financiële producten en kan, mits zorgvuldig beheerd, leiden tot aantrekkelijke financiële opbrengsten.